Tener un trabajo extra puede ayudarte a ahorrar dinero en tus impuestos

Hoy en día no puedes poner todos tus huevos en la misma canasta cuando se trata de fuentes de ingreso. Casi se está volviendo la norma tener una actividad extra, ya que te permite una oportunidad de respaldo si tu fuente principal de ingresos desaparece de forma inesperada. También te permite más libertad financiera cuando ambas cosas conviven al mismo tiempo. El ingreso extra puede destinarse a un objetivo económico específico y mantenerse separado de tus ingresos principales. En definitiva, tu actividad adicional debe basarse en la pasión, en algo que sabes que vas a disfrutar, ya que, con el tiempo, podría pasar de ser una actividad secundaria a una fuente de ingresos a tiempo completo. 

Soy madre de dos hijos pequeños y, por formación profesional, contadora pública certificada (CPA).

Mi historia y mi razón “por qué” se basan en una necesidad personal, que es la forma en que florecen muchos pequeños empresarios.  

Cuando me di cuenta de que mi necesidad personal de organizarme como la guardiana de todas las cosas que mantenían mi casa y mi familia funcionando era compartida por otras madres y por hijos adultos de padres que envejecen como los míos, decidí ir a por todo y lanzarlo como una plataforma digital que fuera lo más simple y estúpida posible. La única diferencia respecto a mi objetivo inicial fue que terminé creando un servicio que era simple, pero NO era para nada estúpido. Ahora estoy en un punto donde puedo abrir mi actividad inicial, que pasó de ser una actividad adicional a un negocio, a otras personas, ya que pueden aprovechar la herramienta que construí y yo puedo brindar asesoría para ayudarles a completar su memoir usando la herramienta de organización digital que creé llamada “My Macro Memoir”

Me encanta que ahora pueda empoderar a otras mujeres para que inicien una actividad adicional que venga lista para usar y que les permita crear cualquier cosa que deseen a partir de ella. Como CPA y directora financiera por proyectos para muchas pequeñas empresas, los siguientes consejos deberían ser considerados al convertir tu actividad adicional en un negocio real:

1. Asegúrate de completar los documentos correspondientes para ese estado en el que harás negocios y regístrarte como corporación, LLC (de un solo miembro), S-corporation o organización sin fines de lucro. Debes consultar a un asesor de negocios o a un CPA para determinar qué forma de negocio se ajusta mejor a tus necesidades.
2. Ve a irs.gov y obtén un EIN. Esto sucede al instante. Sin embargo, el punto 1 anterior debe estar completo antes de solicitar tu EIN.
3. Abre una cuenta bancaria empresarial que contenga únicamente transacciones del negocio. No mezcles tus gastos personales con los del negocio por ningún motivo.
4. Elige un software de contabilidad. Me gustan las funciones de QuickBooks Online ya que es en la nube y tiene varias extensiones y otras aplicaciones compatibles. Puedes usar los servicios para comerciantes de QuickBooks para aceptar pagos de clientes vía tarjeta de crédito o pago ACH. Las tarifas de transacción son muy competitivas en comparación con otros servicios de procesamiento de tarjetas de crédito disponibles. (NO tengo ningún interés financiero o comercial en QuickBooks)
5. Si no eliges QuickBooks, evalúa las otras herramientas de procesamiento de pagos disponibles y sus tarifas asociadas, ya que estas pueden acumularse rápidamente.
6. Asegúrate de obtener un seguro de compensación laboral, un seguro para el negocio y cualquier otro seguro que tu empresa requiera si tienes empleados. Si tienes un negocio basado en línea, quizá quieras considerar también un seguro cibernético.
7. Si vas a vender productos físicos, en muchos casos te exigirán recaudar impuesto sobre las ventas. Asegúrate de registrarte ante el Department of Revenue de tu estado y comprende los plazos de presentación y pago del impuesto sobre ventas.
8. Establece un excelente sistema de organización para todos tus documentos relacionados con el negocio y guárdalos tanto en formato físico como digital. Esto te protegerá en muchas situaciones que puedan surgir.
9. Contrata a un CPA y/o un contador para presentar tus declaraciones de impuestos anuales y supervisar la realización de las tareas contables mensuales que quizá no te gusten hacer. El mayor error que veo es que las personas no contratan al menos a un contador desde temprano y luego pagan para que les pongan en orden las cuentas en el futuro.

Algunas deducciones fiscales tempranas que los propietarios de pequeñas empresas deberían considerar:

1. Cualquier costo de investigación y desarrollo asociado con llevar tu producto o servicio al mercado es gasto empresarial. Trátalos como tales, ya que son deducibles de impuestos cuando se incurre. ¡No te pierdas esto!
2. ¿Eres un pequeño empresario y tienes hijos como yo? Considera que ellos realicen trabajo legítimo para el negocio y contrátalos. Puedes pagarlos hasta $12,550 por año fiscal, libre de impuestos (al menos para 2021, ya que esta es la deducción estándar). Una ventaja adicional es que no tendrás que pagar impuestos sobre la nómina por ellos siempre que la formación de tu negocio sea una LLC de miembro único gravada como entidad desestimada o una sociedad o un negocio individual. Algunas ideas de trabajo legítimo para tus hijos son hacer que tus hijos embalen sobres con materiales de mercadeo, modelar tu producto o servicio, o ayudar con tareas básicas de oficina como organizar o triturar papeles.
3. Configura una cuenta de ahorro para la jubilación. Como propietario de un pequeño negocio, puedes recibir un crédito fiscal para ayudar a cubrir los costos de establecer planes de jubilación específicos. Además de que tú, como propietario, puedes contribuir a una IRA, existen varias opciones. Estas incluyen SIMPLE IRA, SEP IRA, 401(k) y planes de participación en las utilidades. Para cualquiera de estos planes de jubilación, tus aportes para ti y para tus empleados pueden ser deducibles de impuestos. Hacer de la jubilación una prioridad es un ganar-ganar, ya que estás creando algo deducible de impuestos por el negocio, pero también estás ahorrando para tu jubilación y alentando a tus empleados a hacer lo mismo.

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